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发布时间: 2020-12-25

中银理财,理出美丽人生系列报道八

  高老先生为退休人员,因退休前是国有企业的总会计师,在理财观念上较同龄的老年人较有进步,他希望专业理财师能为他定制一份理财方案,实现退休后的财富自由。

  一、高老先生的家庭情况介绍

  高老先生年龄为61岁,是已退休人员,退休前在国有企业担任总会计师,于60岁退休。妻子年龄58岁,也已退休。夫妻两人都热爱旅游,每年都会出国旅游一次。两人育有一子,已参加工作,有自已美满的家庭,有一个女儿,现有2岁。

  理财经理对高老先生的家庭收入以及投资风险偏好做了深入了解。高老先生每月家庭收入为退休金8000元,其妻子的退休金为5000元,其儿子家庭的生活支出由其自行承当。高先生与妻子现有存款80万元,居住的房子为自有住房,无需考虑房屋按揭。其投资风险偏好是稳健型,可以承当一定的风险,投资的目的是更倾向于长期投资,较少关心短期的回报以及波动。经过分析,理财师认为高老先生应为稳健型投资者,在任何投资中,稳定是高老先生首要考虑的因素,希望在保证本金安全的基础上能有一些增值收入,追求较低的风险,对投资回报的要求不高。

  二、 理财经理的投资计划书

  1.高老先生本人非常注重教育,对自已的孙女也比较疼爱,希望能为孙女购买一份长期教育基金,辅助其未来的学习和生活。理财经理为其孙女配置了两套教育型保险方案:

  高中教育金:年缴保费2295元,保额为5万元,缴费期间10年;保险公司在孩子15、16、17周岁时每年给付1万元作为孩子的高中教育金;另外在孩子17周岁高中毕业时再给付5000元作为学业有成祝贺金。

  大学教育金:年缴保费为3980元,保额为5万元,缴费期间10年;保险公司在孩子18、19、20、21周岁时每年给付1.5万元作为孩子的大学教育金;另外在孩子21周岁大学毕业时再给付5000元作为学业有成祝贺金。

  因高老先生与孙女的关系是祖孙关系,不是直系亲属。不能做为投保人为孙女投保,故用儿子的名义为孙女购买了这两份教育基金保险。

  2.高老先生的80万存款,建议分为3个部分进行投资。其中50万元,存为5年期国债,年化收益为5.41%。20万元存款用于购买一年期理财产品,年化收益率为5.5%至6%之间。国债及理财产品收益较高,但缺乏流动性,理财经理又配置了10万元购货币市场基金,年化收益率为5.0%至5.5%之间。 此资产配置在保障客户有较高收益的同时兼顾了资金的流动性。

  3.高老先生夫妻的退休工资扣除了生活费用以及支付了孙女的教育基金后年盈余约为10万元,开立一账户每年存入5万元,用于夫妻两人的旅游基金,剩余5万元存成1年期定期存款,为备用家庭风险基金。

  最后,一定要定期检视理财规划方案,根据投资收益情况及现实情况及时调整投资方案。

  撰稿人:马凌娜 工作单位:中国银行云南省分行营业部