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发布时间: 2020-08-27

为进一步降低商户经营成本,今年3月,国家发改委、人民银行联合发布《关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》(以下简称《通知》),对刷卡手续费进行调整,并于2016年9月6日起正式实施。“银行卡刷卡手续费调整后,最大的变化是取消了不同商户类别的差别定价,收单服务费实行市场调节价。”日前,中国人民银行伊犁州中心支行支付结算科负责人告诉记者。

新规不区分商户类别

银行卡刷卡手续费是由收单机构收取的收单服务费、发卡机构收取的发卡行服务费和银行卡清算机构收取的网络服务费三部分组成,根据行业类别不同,费率各不相同。2013年1月,国家发改委下发的《关于优化和调整银行卡刷卡手续费的通知》,将商户分为餐娱、一般、民生、公益类。公益类商户免收发卡行服务费、网络服务费,收单服务费按服务成本收取;餐娱、一般、民生商户的收单服务费、发卡行服务费、网络服务费三项费用合计分别为交易金额的1.25%、0.78%和0.38%;单笔交易金额较大的房地产和汽车销售、批发商户则实行手续费封顶控制,封顶金额分别为每笔80元、26元。

此次调整后,发卡行服务费、网络服务费都不再区分商户类别,实行政府指导价、上限管理。其中,发卡机构收取的发卡行服务费由9月6日前区分不同商户类别实行政府定价,对借记卡、贷记卡(通常指信用卡)执行相同费率,改为不区分商户类别,实行政府指导价、上限管理,并对借记卡、贷记卡差别计费。借记卡交易不超过交易金额的0.35%,单笔收费金额不超过13元;贷记卡交易不超过0.45%,单笔收费不封顶。对非营利性的医疗机构、教育机构、社会福利机构、养老机构、慈善机构,实行发卡行服务费、网络服务费全额减免;超市、大型仓储式卖场、水电煤气缴费、加油、交通运输售票商户,按照费率水平保持总体稳定的原则,在两年的过渡期内实行发卡行服务费、网络服务费费率优惠。

对于银行卡清算机构的网络服务费,要求分别向收单机构和发卡机构计收,费率水平降低为不超过交易金额的0.065%,由发卡、收单机构各承担50%,各均不超过交易金额的0.0325%,单笔收费金额不超过3.25元。

收单服务费,则实行市场调节价。采访中,中国人民银行伊犁州中心支行支付结算科负责人告诉记者:“收单服务费,由9月6日前的政府指导价改为市场调节价,由收单机构与商户协商确定具体费率。为了争夺商户,各家银行可能会在费率上有一番‘较量’。在《通知》中,国家也鼓励收单机构积极开展业务创新,根据商户需求提供个性化、差异化增值服务,并按照市场化原则,综合考虑双方合作需要和业务开展状况,与商户协商合理确定服务收费。”

信用卡收单服务费不设上限

银行卡刷卡手续费调整后,餐娱类商户是最大的受益者。央行相关负责人此前在答记者问中提到,初步测算,政策实施后各类商户合计每年可减少刷卡手续费支出约74亿元。由于9月6日前不同商户刷卡手续费实行差别费率,调整后不同行业商户受益程度也存在一些差别。餐饮等行业商户贷记卡、借记卡交易的发卡行服务费、网络服务费费率合计可分别降低53%至63%,百货等行业商户可降低23%至39%。

解放路一家中等规模餐厅财务负责人说:“现在使用银行卡付款的消费者几乎占到一半,银行卡刷卡手续费调整后,手续费相比以往差不多降了一半。”

银行卡刷卡手续费调整后,企业一个月能节省多少钱?经过计算,这位负责人说:“一个月差不多有400元。虽然不多,但少掏钱,总是好事。”

采访中,记者了解到,由于收单服务费,信用卡不设上限,对房地产、汽车类商户或将产生不利影响。以收单服务费0.6%计算,使用信用卡消费10万元,收单费将达到600元。而此前,对单笔交易金额较大的房地产和汽车销售商户实行收单服务费、发卡行服务费、网络服务费三项费用封顶控制,封顶金额为每笔80元。

为何信用卡交易不实行单笔收费封顶控制?中国人民银行伊犁州中心支行支付结算科负责人说:“由于信用卡可以透支,银行为此要垫付资金,需承担资金占用等成本和相对较高的业务损失风险。不设封顶限制,能减少信用卡违法套现的现象,但对于房地产、汽车类商户的销售可能会产生一定的影响。譬如,为避免支付高额的手续费,商户可以与客户协商,将信用卡上的资金转到借记卡付款。但对于资金不足的客户,原本可以用信用卡透支一部分来提前消费。如果使用借记卡,就无法支付全款。”

尽管新规实行后,使用信用卡付款,房地产和汽车销售商户承担的收单服务费将比以往大幅增加,但为了留住消费者,一些商家并不会将这笔费用转嫁给消费者。采访中,一家汽车4S店销售经理说:“使用借记卡的客户还是占很大的比例。如果消费者使用信用卡付款,如选购的车型利润较高,由我们承担收单服务费;如选购的车型利润极低,我们会与客户协商,由消费者支付服务费或由销售商和消费者各承担一部分服务费。”(记者卢钟)