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发布时间: 2020-08-01

新京报讯(记者 顾志娟)日前,北京市召开促进科创、民营、小微企业融资工作座谈会。座谈会邀请了银行机构代表,工行、农行、民生银行、华夏银行和浦发硅谷银行五家银行的北京分行相关负责人介绍了在为科创、民营、小微企业提供融资服务方面所做的工作。

工行北京分行:稳步推进小微企业续贷及民企债转股业务

据工行北京分行行长施刚介绍,支持民营企业方面,截至2018年末,工行北京分行民企贷款余额477亿元,民企有贷户1579户,户数较年初增长8.4%;平均贷款利率4.89%,处于同业较低水平。在支持小微企业方面,截至2018年末,该行银保监口径普惠贷款余额130亿元,较年初净增35亿,增幅37%。在支持科创企业方面,截至2018年末,该行科技企业贷款余额894亿元,较年初增长21.5%,保持北京同业第一;有贷户826户,增长9.3%。

2019年,工行北京分行设定的目标是:全年民企贷款增量目标不低于100亿元,增速不低于20%;全年普惠贷款增量目标不低于85亿元。

施刚表示,下一步工行北京分行将从保障规模、提高效率、降低成本等方面入手,持续加大民营、普惠及科技金融业务的政策支持力度。优先保障民营、普惠及科创企业信贷规模。针对民营、普惠和科创企业特点进一步优化审查审批要点,通过人格化授权等方式,将审批权限下放至支行,提高融资审批效率。在融资成本方面给予民企、普惠及科创企业倾斜,小微企业贷款利率原则上不高于基准利率。

该行还将稳步推进小微企业续贷及民企债转股业务。对出现临时性经营困难,但经营可持续、发展有前景、符合首都核心功能定位的小微企业,不停贷、不压贷、不断贷,通过续贷业务等帮助企业渡过难关。通过推进民营企业债转股业务,帮助企业优化财务结构、解决临时流动性困难。

另外,工行北京分行表示将对科创型企业加大行业研究,调整传统信贷理念,从看过去、看财务报表、看抵押担保,转变为看未来、看核心技术、看核心团队,通过投贷联动等多种方式有效解决科技企业“前期亏损+后续高成长”、“轻资产+高技术”等痛点。

农行北京分行:创新产品、提供一揽子融资方案

农行北京分行行长胡新智介绍,2018年末,农行北京分行民营企业有贷款余额客户1234户,比年初增加560户,贷款余额147亿元,比年初增加11亿元。该行在分行成立了普惠金融事业部,承担全行科技金融等普惠金融各领域的牵头管理。针对科技创新中心定位,设立了首家二级分行——中关村分行,累计支持高新技术企业120户,提供资金支持136亿元。

农行北京分行针对科创类企业特点,创新了数据网贷、瞪羚贷、科易贷、知识产权质押贷款等系列产品,同时对小微企业实行优惠利率定价,2018年下半年新发放普惠型小微企业贷款加权利率比一季度下降78BP。

在提高综合服务能力方面,该行加强与农银投资、农银国际、农银租赁等集团内子公司联动,打造“投、贷、租、债、证、管、托”等多种产品联动的一揽子融资方案和服务方案。目前该行已为联东集团、万通集团等办理了股权质押融资、员工持股计划等,农银投资公司以股权投资形式向东方园林公司提供纾困资金10亿元。

下一步,该行将进一步加大信贷资源倾斜,大力支持民营小微企业及“专精特新”的科技型、创新型优质小微企业;进一步优化业务流程,提高信贷审批效率,深入推进小微企业信贷业务模板化运作、批量化审批;进一步加快产品创新,构建适应民营企业需求的产品体系与服务模式,打造融合便利的普惠金融综合服务平台;进一步落实降费让利,认真执行民营企业贷款利率优惠政策,推动小微企业贷款利率明显下降。

民生银行北京分行:对民企上市公司提供主动授信服务

民生银行北京分行行长杨毓介绍,自2018年起,民生银行北京分行对民企实施分层服务:龙头民企客户给予专项支持政策,从专业服务、授信资源等方面给予绿色通道,目前北京地区的战略级民企客户已扩容到近50家;中小民企实施“中小民生工程”,与中关村担保、首创担保等7家市、区级国有担保公司合作,为中关村园区中小企业提供融资支持;依托总行供应链事业部与在京的电商平台、核心企业合作,对其上下游中小企业开展融资结算服务。

对于上市公司,该行对股价跌幅大、股票质押率高的优质民企上市公司定制有条件的股票质押延期方案,并且与区政府共同开展重点企业纾困,积极利用创新产品解决民企流动性问题。对小微企业该行开展创新融资。截至2018年末,该行小微贷款余额397亿元;有贷款余额的小微企业11026户,户均贷款金额360万元。2018年该行累计为3372名达标的小微客户提供“无还本续贷”业务,累计放款121亿,占放款总量的36%。

杨毓表示,接下来民生银行北京分行计划实行战略民企“名单制”管理,并针对民企上市公司提供主动授信服务,并联络同业机构、地方政府专项基金,通过回购注销、协助大股东增持、CRMW等方式化解其流动性风险。还将通过在线供应链金融、科创贷(投贷联动)、担保公司担保贷款解决中小企业融资难、融资贵的问题。针对小微企业适应非首都核心功能疏解带来的产业升级要求,该行将选取科技、文创、医疗、教育等行业重点开发,同时提升电子化处理水平,以互联网平台产品为抓手,打造便捷、优质的小微贷款产品,支持小微企业健康发展。

华夏银行:实施“信贷工厂”模式 探索业务全流程线上受理

华夏银行董事长李民吉介绍,截至2018年末,华夏银行全行民营企业贷款余额4733.95亿元,北京分行民营企业贷款余额479.14亿元;全行小微企业贷款余额3573.26亿元,北京分行小微企业贷款余额304.95亿元。

华夏银行在实现小微企业贷款扩量增面的基础上,通过严格落实收费减免政策、实施内部资金转移优惠价格、实行差异化考核和支持、加大产品服务创新、专项配置小微企业贴现额度、落实财税优惠政策等,努力降低民营企业及小微企业贷款利率。另外该行加强产品与服务创新,相继研发了小微企业年审制贷款、房贷通等线下产品以及网络贷等线上产品。2018年,该行成功发行全国性商业银行首单小微企业贷款资产支持证券,发行规模10.4亿元。去年以来该行加快线上业务的创新发展,实现合同签订、额度开通、放款流程由最短7个工作日缩短至1分钟。

该行坚持金融科技创新服务的定位,着力提升对北京市科技型企业的服务效率,措施包括支持高科技龙头企业;设立投贷联动基金,总规模15亿元;支持科技企业的孵化成长,将金融服务特别是信用贷款服务向早期创业企业延伸;创新特色产品,针对科技型中小微企业、文创企业推出符合需求的产品。

下一步,华夏银行将积极推进总行金融科技组织架构调整,设立金融科技子公司、直销银行子公司和一批重点科技工程建设;深化科技金融创新,积极与北京市互联网和大数据领军企业合作,实施“信贷工厂”模式,探索业务全流程线上受理、智能化审批和贷后管理,提高服务科技型中小微企业的效率。另外,该行将继续做强做大中关村管理部、文创产业管理部,制定专项信贷额度,设立专属绿色通道,加快贷款审批速度,快速核销不良贷款,以点带面,提升对全行民营企业、小微企业、科创企业的服务能力。

浦发硅谷银行北京分行:加大对中小企业客户的支持力度

浦发硅谷银行由上海浦东发展银行和美国硅谷银行合资发起设立,业务模式主要是针对科技创新类企业提供符合需求的金融产品。浦发硅谷银行北京分行行长李周恒介绍,北京分行自2017年3月成立以来就一直秉承支持科技金融发展、助力科技创新企业的宗旨,截至2018年末,各项贷款同比增长172.24%,其中小微企业贷款同比增长74%。从目前科创企业贷款组成行业分布来看,27%为软件和信息技术服务业;19%为科技推广和应用服务业;17%为互联网和相关服务;从贷款客户的生命周期分布来看,64%为早期企业客户。

李周恒表示,2019年,该行将进一步拓展客群和服务覆盖面,继续加大对中小企业客户的支持力度。根据客户需求和银行业务需求,拟开展委托贷款业务,解决资金充裕客户定向给关联企业发放委托贷款的诉求;在总行取得衍生品牌照后重启结构性存款业务,提高负债业务能力;亦拟进行线上开户、网银增强、通知平台、同城等提升客户体验的优化项目;同时将继续加大目标风险投资机构新增被投企业的渗透率,尤其是早期的风投机构被投企业。2019年,该行将继续加大对于早期客户的支持力度,与合适的投资机构、孵化器、园区、政府建立合作,打造适合早期企业的一站式服务银行,也要进一步提升成长期客户的黏性,进一步拓展合适的服务和产品。


新京报记者 顾志娟 编辑 徐超 校对 吴兴发